Проценты вкладов сбербанка в году. Ипотека в Сбербанке: условия, процентные ставки, вклады. Какие предлагает Сбербанк РФ ставки по вкладам

Сбербанк в 2015 году предлагает населению ипотечные и потребительские займы на выгодных условиях. Гражданам доступны различные программы в зависимости от целей кредитования. Процентные ставки зависят от параметров ссуды и предоставленных документов.

Кредит наличными на любые цели в Сбербанке можно оформить без обеспечения и с поручительством.

1. Заем без обеспечения выдается гражданам на срок до 5 лет под ставку 17,5–29,5% в год. Максимальная сумма составляет 1,5 млн р.
2. Кредит с поручительством клиентам доступен в сумме до 3 млн р. Максимальный период действия договора – 5 лет. Ставка варьируется от 16,5 до 28,5%.

Требования к заемщикам позволяют получать кредиты пенсионерам в Сбербанке (условия 2015 года предусматривают максимальный возраст 75 лет). Решение по заявкам на потребительский кредит принимается банком до 2-х дней с момента получения заявки от клиента.

Сбербанк ипотечный кредит: условия в 2015 году

В 2015 году в Сбербанке предусмотрено несколько для населения.

1. Приобретение готового жилья . Клиентам предлагается заем в размере от 300 тыс. р. на покупку вторичного жилья (дом, квартира, коттедж). Ставка по кредиту составляет от 13 до 14,5% годовых; первый взнос рассматривается не менее 15% от стоимости объекта. Максимальный срок договора – 30 лет.
2. Покупка строящегося жилья . В рамках данной программы клиентам доступна сумма от 300 тыс. р. на срок до 30 лет. Ставка по займу составляет 13,5–14,5%. Первый взнос должен быть не менее 20% от стоимости объекта недвижимости. Оформляя данный жилищный кредит от Сбербанка, клиенту не обязательно предоставлять справку о доходах. Купить новостройку можно с использованием государственной ипотечной программы. В данном случае ставка составляет 11,9%, сумма – от 45 тыс. до 8 млн р.
3. Строительство жилого дома . Клиентам доступна для оформления сумма от 300 тыс. р. на срок до 30 лет. Первый взнос принимается от 30%. Ставки находятся в диапазоне 14–14,75% в год.
4. Загородная недвижимость . Заем можно оформить для покупки или строительства садового дома, дачи, прочих зданий потребительского назначения, а также для покупки земельного участка. Минимальная сумма займа – 300 тыс. р. Ставки по кредиту составляют от 13,5% до 14,25%. Первый взнос принимается от 30%, максимальный период действия договора – 30 лет.
5. Военная ипотека . В рамках данной программы клиентам предусмотрена возможность оформить заем на срок до 15 лет под ставку 12,5%. Взять деньги можно на покупку готового или приобретение строящегося жилья.
6. Ипотека с материнским капиталом . Для первого взноса по программам кредитования на готовое и строящееся жилье можно использовать сертификат материнского капитала.

• оценка объекта недвижимости у независимого эксперта;
• оплата услуг нотариуса;
• регистрация сделки в гос.органах (в Регистрационной палате);
• страховка предмета залога.

Нестабильная экономическая и политическая ситуация в стране привела к ажиотажному спросу на покупку недвижимости в 2014 году. Многие россияне, планирующие приобрести жилье, решили не откладывать покупку, а оформить ипотеку.

Сбербанк уже многие годы пользуется доверием населения, что играет важную роль в условиях кризиса, ведь клиенты в такие моменты отдают предпочтение надежным кредитным организациям с проверенной репутацией.

В статье мы расскажем, какие условия по ипотеке предлагает Сбербанк, какие ставки будут действовать по кредитам в 2015 году, а также сравним предложения банка с программами конкурентов.

Условия

Ипотека Сбербанка доступна для разных категорий заемщиков, в том числе молодых семей и военных. Также банк предлагает кредит без подтверждения дохода и занятости, что важно для клиентов, не имеющих официального дохода. Еще одно преимущество кредитной организации в том, что постоянно действуют акции, позволяющие получить кредит на льготных условиях.

На данный момент на сайте представлены специальные программы для молодых семей и на новостройки. С начала 2014 года при оформлении ипотеки материнский капитал можно использовать не только для частичного погашения кредита, но и для оплаты первоначального взноса.

Ипотека выдается на приобретение квартиры или дома на первичном, вторичном рынке жилья, на покупку или строительство дачи или гаража. Срок погашения займа достигает тридцати лет, а первый взнос составляет 20%. Молодые семьи могут рассчитывать на минимальный взнос в размере 10%. Приобретение недвижимости, построенной с участием средств банка, также разрешается с первым взносом от 10% стоимости.

Возраст заемщиков должен быть от 21 года до 75 лет на момент окончания договора, однако срок выплаты приходится или на трудоспособный или на пенсионный возраст. Если заем выдается без предоставления документов, подтверждающих доход и трудовую занятость, то максимальный возраст заемщика ограничивается 65 годами.

Общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года, а срок работы на последнем месте – от 6 месяцев. Банк допускает привлечение трех созаемщиков, доход которых учитывается при расчете максимального кредита.

При покупке недвижимости, построенной с участием средств банка, действует скидка в размере 0,5% годовых. Для участников зарплатного проекта тоже предусмотрены льготные условия кредитования.

Ипотечные программы Сбербанка

«Приобретение готового жилья» . Допускается покупка квартиры, комнаты, жилого дома или другого помещения на вторичном рынке. Процентная ставка зависит от срока, размера первого взноса, категории клиента, объема страхования и составляет 12%-15% годовых.

Ипотеку можно оформить по двум документам при условии внесения первого взноса не менее 40% стоимости недвижимости. Процентная ставка при этом составляет 12%-14,75% годовых.

«Приобретение строящегося жилья». Кредит предоставляется на покупку квартиры на первичном рынке. Процентная ставка составляет 12,5%-16% годовых. При оформлении кредита по двум документам ставка увеличивается до 13%-16,25% годовых.

«Строительство жилого дома». Кредит выдается на строительство индивидуального дома. Процентная ставка – 13%-16,5% годовых. Остальные условия стандартные для всех ипотечных программ.

«Загородная недвижимость». Кредит на приобретение или строительство дачи и других строений потребительского назначения, а также на завершение действующего строительства или на покупку земельного участка. Процентная ставка – 12,5%-16% годовых.

Также в банке действуют программы «Гараж» на покупку машино-места или гаража, «Военная ипотека» и «Ипотека плюс материнский капитал».

Акция на новостройки. Подав заявку на кредит до 31 декабря 2014 года можно получить ссуду на льготных условиях. Для оплаты первого взноса можно использовать материнский капитал и жилищные сертификаты. Кредит выдается на покупку строящегося жилья или квартиры в новостройке у компании-продавца.

Процентная ставка составляет 12,5% годовых при условии страхования жизни и здоровья, 13,5% годовых – без полиса страхования. Минимальный первый взнос – 13% стоимости жилья, срок кредита – до 13 лет.

Акция для молодых семей. Если в вашей семье один из супругов не достиг возраста 35 лет, то до 31 декабря 2014 года вы имеете возможность получить ипотеку на специальных условиях. По программе допускается приобретение готового жилья.

Минимальный первоначальный взнос – 10% стоимости, а для семей без детей и на жилье, построенное без участия кредитных средств банка – от 15% стоимости объекта, срок кредита – до 30 лет. Процентная ставка составляет 11%-14,5% годовых, надбавка на период до регистрации ипотеки отсутствует.

Ипотечные программы других банков

ВТБ 24

Банк предлагает восемь базовых ипотечных программ, с помощью которых можно приобрести жилье на первичном и вторичном рынке жилья, а также рефинансировать имеющиеся кредиты или оформить нецелевой заем. Кроме этого, представлена специальная программа для военнослужащих и кредит по двум документам.

Кредит на готовое жилье выдается на срок до 50 лет с первоначальным взносом от 10% стоимости жилья (при условии дополнительного страхования). Первый взнос в размере не менее 35% позволяет получить ипотеку без подтверждения трудовой занятости и дохода по программе «Победа над формальностями» на срок до 20 лет. При покупке дома первый взнос должен быть не менее 30% его стоимости. В качестве первого взноса допускается использование жилищного сертификата и материнского капитала.

Процентная ставка зависит от суммы кредита, объема страхования и составляет 12,95%-15,45% годовых, действуют льготы для участников зарплатного проекта и владельцев пакетов «Привилегия» и «Прайм».

Программа «Новостройка» позволяет купить квартиру на ранней стадии строительства. На постройку индивидуального дома кредит можно получить по программе «Нецелевая ипотека». По программе «Свобода выбора» оформляется кредит на квартиру в строящемся доме без дополнительных согласований и аккредитации объекта. Срок кредита – до 20 лет, первый взнос – от 20%, сумма – до 2 000 000 рублей. Процентная ставка зависит от пакета страхования и составляет 13,85%-14,85% годовых, но на этапе строительства увеличивается на 3,5% годовых.

Альфа-Банк

Банк предоставляет ипотечные кредиты на покупку жилого дома и готовой квартиры, а также на покупку жилья под залог недвижимости и денежный кредит под залог недвижимости. Действует и программа по рефинансированию кредитов других банков.

Квартиру на вторичном рынке можно купить на срок до 25 лет и с первым взносом от 15% стоимости недвижимости. Процентная ставка для корпоративных и зарплатных клиентов – 14,5%-15,5% годовых, для остальных физических лиц – 14,8%-15,8% годовых. При частичном страховании рисков ставки увеличиваются на 3% годовых.

При покупке жилого дома с участком первоначальный взнос составляет 40% стоимости жилья. Процентная ставка – 14,7%-16,1% годовых в зависимости от категории заемщика, региона и срока кредитования. При частичном страховании рисков ставка увеличивается на 3% годовых.

Россельхозбанк

Банк предоставляет кредиты на приобретение квартиры, жилого дома с участком, участие в долевом строительстве, а также на строительство жилого дома, покупку земельного участка, завершение строительства жилого объекта. Действуют специальные условия для молодых семей и владельцев материнского капитала.

Срок кредита – до 25 лет, первый взнос – от 15% стоимости недвижимости. Обязательно страхование залогового имущества. Процентная ставка – 14%-19,5% годовых. Возможно оформление ипотеки по двум документам.

Газпромбанк

Предлагает разнообразные программы для приобретения жилья на первичном и вторичном рынке. В банке можно оформить кредит на квартиры, индивидуальные дома, апартаменты, земельные участки, недвижимость, находящуюся в залоге, а также рефинансировать кредит другого банка или купить гараж. Кроме этого, действует ипотечная программа для военных и принимается материнский капитал.

Купить квартиру на первичном и вторичном рынке можно с первым взносом от 10% стоимости, на срок до 30 лет. Минимальная процентная ставка на покупку готовой квартиры – 13%-16% годовых, на строящееся жилье – 13%-16,6% годовых.

При приобретении готового дома с участком первый взнос составляет 30%, а минимальная ставка – 14%-16,25% годовых. При покупке строящегося жилого дома в аккредитованных поселках первый взнос – от 20%, минимальная ставка – 12,2%-13,7% годовых.

Что ждет заемщиков в 2015 году?

В конце 2014 года отмечается снижение темпов потребительских цен и повышение инфляционных рисков, которые зависят от напряженной политической ситуации, девальвации рубля и непрогнозируемой динамики курса национальной валюты. В связи с этим ключевая ставка повысилась до 8%, что привело к увеличению стоимости кредитов.

Центральный Банк заявил, что в случае дальнейшего роста инфляции ключевую ставку придется опять повысить. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» прогнозирует, что в 2015 году процентные ставки поднимутся в среднем на 1% и будут держаться на уровне не менее 13,5% годовых. В тоже время данный прогноз в АИЖК считают слишком оптимистичным и отмечают, что если ставки по ипотеке приблизятся к границе 15% годовых, то заемщики начнут отказываться от ипотеки.

Уже более 20 лет благодаря Государственной поддержке и различным программам приобретения жилья покупать недвижимость в кредит предпочитает огромное количество россиян. Среди кредитных организаций Сбербанк России занимает лидирующие позиции в предоставлении займов на квартиры, коттеджи, строящееся жилье. Ежегодно Сбербанк разрабатывает новые жилищные ипотечные программы и работает над улучшением условий и снижением процентных ставок по уже существующим займам.

Вконтакте

Условия выдачи ипотечных кредитов в Сбербанке 2015

Получить кредит могут также и клиенты, не имеющие официального дохода и занятости.

Кроме того, те, кто следит за новостями Сбербанка, знают, что можно оформить ипотеку, воспользовавшись льготами во время проведения различных акций.

Основные условия выдачи ипотечных кредитов:

• Возраст заемщика от 21 года до 75 лет на момент прекращения действия договора;
• Трудовой стаж – не менее 1 года;
• Стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев;
• Возможность привлечения 3 созаемщиков;
• Срок погашения кредита – до 30 лет;
• Возможность использования материнского капитала для первоначального взноса;
• Первоначальный взнос 10 % (по программе «Молодая семья»).

Условия кредитования могут меняться в зависимости от конкретного вида приобретаемого жилья. Так, например, если банк участвует в долевом строительстве дома, в котором приобретается квартира по ипотеке, то клиенту предоставляется скидка 0,5% годовых. Также скидки и льготы предусмотрены для тех, кто принимает участие в зарплатных программах Сбербанка.

Ипотечные программы Сбербанка

Существует несколько программ ипотечного кредитования в Сбербанке. В 2015 году актуальными остаются займы на «вторичное» жилье и новостройки, ипотека для молодых семей и военнослужащих. С начала 2015 года объемы кредитования по социальным программам особенно возросли.

Ипотека для молодых семей

«Молодой» считается семья, в которой хотя бы один ее член на момент получения кредита не достиг 35 лет. Если это условие соблюдено, то Сбербанк готов рассмотреть заявку на выдачу определенной субсидии. Полученную сумму молодая семья может потратить на покупку собственного жилья или внести ее в виде первоначальной суммы при покупке жилья в кредит.

2015 году банк предоставляет семьям заем, который составляет 35% для тех, у кого еще нет детей, и 40% — семьям с детьми. Кредит выдается на срок до 30 лет под 11%-14,5% годовых.

Особенности:

• Возможно участие 6 созаемщиков;
• Доступно внесение материнского капитала в виде первоначального взноса;
• Приостановка выплаты основной части кредита при рождении ребенка и до достижения им 3-х летнего возраста.

По программе «молодая семья» Сбербанк берет на себя расчет площади жилья, которое может приобрести семейная пара. Если Квартира, которую вы собираетесь приобрести по ипотеке больше, чем рассчитал банк, то кредит получить не удастся.

Ипотека на «первичном» рынке

Эта программа позволяет приобрести в кредит жилье в строящемся доме. Такой вид кредитования особенно популярен в больших городах, где строятся целые микрорайоны. По условиям программы заемщик должен внести в банк не меньше 20% от стоимости жилья. Кредит выдается на срок до 30 лет. До окончания строительства и оформления жилья в собственность ставка банка будет составлять 17%.

Особенности:

• Снижение ставки банка на 1% при получении свидетельства о праве собственности;
• Финансовая привлекательность программы по сравнению с другими банками, процентные ставки которых при покупке жилья в новостройках, составляют не менее 18-20%;
• Если в строительстве дома Сбербанк России принимает долевое участие, ставка может быть снижена на 0,5%.

Ипотека для военнослужащих

Специально разработанная программа для военных – участников накопительно-ипотечной системы Сбербанка. По ней приобрести жилье, как на «первичном», так и на «вторичном» рынке можно на срок до 20 лет.

Условия этой программы особенно привлекательны, так как военнослужащим не нужно подтверждать свой доход и оформлять договор страхования жизни, как это требуется от других категорий граждан.

Особенности:

• Погасить заем необходимо до достижения заемщиком 45 лет;
• Низкая ставка по кредиту – 9,5% (первые 4 года), далее – 10,9%.

Единственным «минусом» этой программы является фиксированная максимальная сумма кредита. В 2015 году она не может быть более 1,9 млн. руб.

Ипотека Сбербанка бюджетникам

Программа предусмотрена для молодых преподавателей и работает при поддержке государства. До сих пор учителя и медики считаются социально-незащищенной категорией людей, неспособных самостоятельно приобрести квартиру или дом.
Сбербанк предоставляет людям, получающим заработную плату из бюджетных средств ипотечный кредит с процентной ставкой от 9,5%.
При этом для бюджетников предусмотрена субсидия не более 20% от стоимости кредита, которую заемщик должен будет внести в банк в виде погашения процентов.

Особенности:

• Срок кредита от 20 до 30 лет;
• На момент погашения заемщику не должно быть более 45 лет;
• Площадь жилья на каждого члена семь должна быть не более 18м2;
• Подтверждение доходов и оформление страховки снижает годовую ставку.

По данной программе можно купит жилье, как в новостройке, так и на «вторичном» рынке. Получить кредит не смогут те, кто уже имеют жилье в собственности. Исключение составляют бюджетники, проживающие на одной территории с больным человеком, заболевание которого может быть опасно для жизни окружающих.

Программа рефинансирования ипотечных кредитов

Сбербанк дает возможность погасить кредит, взятый на приобретение жилья, в другом банке собственным займом. Главным условие такого кредита является обязательное наличие свидетельства о собственности на квартиру. Срок займа не должен превышать 30 лет, а первоначальный взнос заемщика составлять 20%.

Особенности:

• Процентная ставка от 15,25%;
• Может быть привлечено до 3-х созаемщиков;
• Банку потребуется повторная оценка жилья, а также страховка;
• Приобретаемая недвижимость выступает обеспечением при получении кредита.

Выданная банком сумма зависит от стоимости жилья, заем может составить до 80% от этой суммы.

Ипотечный кредит по двум документам

Эта банковская программа работает всего год, но уже заслужила популярность. Она рассчитана на тех, у кого нет ни времени, ни желания возиться с многочисленными документами и справками, а также не могут документально подтвердить свою платежеспособность.

Для подачи заявки достаточно предъявить российский паспорт и любой другой документ (СНИЛС, ИНН, водительские права).

Особенности:

• Первоначальный взнос по кредиту должен быть не менее 40% от общей суммы;
• Ставка автоматически увеличится на 0,5%;
• Могут понадобиться созаемщики.

Какие документы необходимы для получения ипотеки

При подаче заявки на получения кредита, как правило, Сбербанк рассматривает стандартный пакет, но, если вами выбрана специальная программа кредитования, могут понадобиться дополнительные документы. Для предъявления понадобятся:

• Заявление (на бланке Сбербанка);
• Российские паспорта заемщика, созаемщиков, поручителей, залогодателей;
• Справка 2НДФЛ, подтверждающая доходы заемщика с подписью главного бухгалтера предприятия. Если нет возможности ее получить, можно заполнить сведения о платежеспособности на специальной форме банка, однако, такая «непрозрачность» может отрицательно сказаться на конечном результате;
• Трудовая книжка и трудовой договор. Документы должны быть юридически грамотно оформлены, заверены начальником отдела по работе с персоналом и синей гербовой печатью.

Если банк удовлетворит ваше заявление об ипотечном кредите, то понадобятся еще и документы на приобретаемую квартиру или дом. Предоставить их банку нужно не позднее 120 дней с момента подписания договора.

Оформление ипотеки в Сбербанке в 2015 году

• В филиале банка заполните бланк-заявку на кредит. Отвечайте на все вопросы правдиво и максимально полно;
• Если банк известил вас об одобрении заявки, выберите жилищный объект, в соответствие с требованиями банка – квартира или дом должны иметь в собственности коммуникации, не являться культурным или историческим наследием, технический износ не более 50%, и др.;
• Приложите акт оценки стоимости, данные из ЕГР, БТИ и домовой книги;
• Получите и заверьте своей подписью кредитный договор;
• Примите свидетельство о регистрации прав собственности.

Если все пункты соблюдены, банк выдаст кредит. Если регистрация прав собственности произойдет до момента получения денежных средств, процентная ставка по кредиту увеличится на 1%.

Со всей серьезностью и ответственность оцените все возможные риски, связанные с ситуацией в стране, стабильностью работы вашего предприятия, состоянием здоровья и другие. Постарайтесь просчитать рост своих доходов хотя бы на половину срока погашения ипотеки.

Если среди партнеров банка есть другие финансовые учреждения, риэлторские или строительные компании, можно сэкономит на стоимости кредита. Как правило.

Сбербанк снижает ставку, если участвует в долевом строительстве того жилого объекта, в котором вы собираетесь купить квартиру.

Если вы длительный срок пользуетесь пластиковой зарплатной картой Сбербанка, сроки рассмотрения заявки могут быть ускорены. Кроме того, с 2015 года Сбербанк снижает ставку на кредиты для владельцев зарплатных карт.

Следите за финансовыми прогнозами на предоставление продуктов банка. Возможно, в будущем банк планирует повышение ставок и с получением ипотечного кредита придется поторопиться.

В самом ближайшем времени в Сбербанке начнется действие политики «Mobile First», в соответствии с которой первоначальная реализация любых новых финансовых продуктов и новшеств будет проходить в виде мобильных приложений и 2015 год уже обозначен как «год цифровой революции».

Об этом и других дигитальных нововведениях стало известно в ходе очередного межрегионального пресс-брифинга Волго-Вятского филиала Сбербанка, прошедшего 15 января. Брифинг прошел при участии журналистов, представляющих Мордовию, Татарстан, Чувашию, Республику Марий Эл, Нижегородскую, Кировскую и Владимирскую области. В качестве основного спикера выступил Игорь Краснов, директор управления «Банк ХХI» Волго-Вятского филиала Сбербанка.

По словам Краснова, совершение платежей и переводов уже стало настолько привычным и естественным действием, что мы не замечает, да и вовсе не думаем о том, сколь трудоемки и сложны эти операции. Каждый день 2014 года количество платежей, которые совершались в Сбербанке доходило до 572 тыс., что на 38% превысило показатель 2013 года. Из них 134 тыс. являются платежами за предоставление коммунальных услуг. За истекшие 2-3 года количество платежей за сотовую связь вывели Волго-Вятский Сбербанк в число лидеров рынка (49%). Причем эта оплата осуществляется различными способами. Все это стало реальностью за счет давно ставших привычными в странах Запада, но еще пока know-hоw на нашем рынке - автоплатежей. Количество организаций, которые работают в этой системе за 2014 год показало 10-кратное увеличение. Каждый месяц 80 тыс. клиентов во всех регионах России предпочитают переложить свою ответственность за оплату счетов за коммунальное обслуживание на Сбербанк . В первом квартале 2015 года перечень услуг, предоставляемых Сбербанком, пополнится автопереводами.

2014 год продемонстрировал резкий рост количества клиентов, пользующихся системой Сбербанк-онлайн (на 128%). 44%-й рост пришелся на количество клиентов, совершающих оплату с помощью мобильных устройств. Вместе с Федеральным Казначейством был осуществлен запуск онлайн сервисов доя того, чтобы можно было оплачивать бюджетные платежи (штрафы, налоги).

Краснов, говоря о многократном росте клиентской базы в направлении безналичных платежей, обратил внимание присутствующих на то, что банк нацелен не только на улучшение своих платежных сервисов, но и изменение всей индустрии приема платежей в нашей стране. Сбербанк осуществил разработку единого стандарта по штрих-кодированию, единого информационного наполнения полей платежной документации. Инициативу принял Росстандарт. Также реализован выпуск федерального стандарта 2-мерного штрих-кода для платежей. На сегодняшнем этапе в Волго-Вятском Сбербанке на долю платежей с квитанциями, принимаемых по штрих-коду, приходится 73%.

Кроме того, Краснов рассказал о проходящей сейчас в Сбербанке акции «Счастливый онлайн платеж», когда любой коммунальный платеж, который был совершен через систему Сбербанк-Онлайн до 1 февраля 2015 года предоставит клиенту возможность стать обладателем приза от 0,5 до 10 тыс. рублей.

По словам спикера, наступивший год пройдет под знаком нового политического принципа - «mobile first». Разработка любого нового сервиса Сбербанка в первую очередь будет осуществляться для мобильных платформ. Поскольку нет ничего проще, чем оплата со смартфона, находящегося у клиента большую часть активного времени суток. Не стоит забывать, что сегодня мировая тенденция как раз и связана с переходом к «умным гаджетам». НК настоящему времени 212 тыс. клиентов Волго-Вятского филиала Сбербанка используют мобильные приложения сервиса Сбербанк-Онлайн, а это на 173% превышает показатель начала прошлого года. Мобильное приложение Сбербанка получило высокую оценку и является одним из лучших в странах Центральной и Восточной Европы - таков вердикт Global finanсе, и лучшим в нашей стране - оценка, вынесенная агентством Synovate.

Однако пока не вредрен «Mobile First» Сбербанк может похвастаться тем, что, например, в банке активными темпами идет подготовка к запуску усовершенствованного мобильного приложения Сбербанк Онлайн для ОС Android. Его главная особенность - наличие встроенного антивирусного обеспечения. Приложением смогут пользоваться клиенты, владеющие русским и английским языками, а его эксплуатация запланирована на первый квартал этого года. Продолжается работа, направленная на интеграцию приложения Сбербанк Онлайн с системой Yandex.Деньги, с интернет-порталами государственных услуг, ГИБДД и налоговой службы.

Если же вернуться к итогам прошлого года, то в Сбербанке продолжается активное развитие дистанционных каналов обслуживания, собственно с этим связаны приоритетные планы банка и на текущий год.

С успехом развиваются и онлайн-вклады. Например, в Нижегородской области в Сбербанке клиенты открыли свыше 40 тысяч онлайн-вкладов в суммарном объеме примерно 8 млрд. рублей. Если говорить о денежном выражении, то рост по сравнению с 2013 годом составил 52%, а количество - на 40%. Сейчас в Сбербанке клиенты могут воспользоваться 3-мя видами онлайн-вкладов, от 1 месяца до 3-х лет, не только в рублях, но и в иностранной валюте. С 24 декабря 2014 года в банке произошло повышение процентных ставок по вкладам, открытым онлайн для физических лиц. Онлайн-вклад открывается дистанционно при помощи интернет-банка «Сбербанк Онлайн», мобильного приложения «Сбербанк Онлайн», а также через устройства самообслуживания Сбербанка.

Большая часть населения России использует заемные средства финансовых институтов для совершения крупных и мелких сделок. При этом, порядка 34% займов, привлекаемых организациями, и 35%, используемых физическими лицами, выдает именно Сбербанк России. В свете постепенного снижения ключевой ставки происходит и и удешевление кредитных продуктов. Целесообразно оценить, какая стоимость на заемные средства установилась в крупнейшем финансово-кредитном учреждении сейчас.

Кредитные продукты Сбербанка России и их особенности

В настоящее время самый крупный банк России предлагает своим клиентам широкую линейку кредитных продуктов, которые отличаются назначением, сроками и размерами процентной ставки. В общем виде их можно объединить в несколько крупных групп:

• Потребительские займы предоставляются под залог, без обеспечения и под поручительство физических лиц. Средняя их стоимость ныне составляет 16,5-17,5%.
• Автокредиты выдаются преимущественно , а ставка по ним зависит от типа транспортного средства и состоятельности заемщика.
• Ипотечные займы предусматривают возможность приобретения на них жилья на первичном и вторичном рынке, вложения в долевое строительство и ИЖС, а также кредитование особых категорий граждан – молодых семей и военнослужащих. Они ныне имеют стоимость в среднем 13-14%.
• Кредиты на образование, предоставляемые с соблюдением особых условий по ставке от 7% (в силу государственного субсидирования программы);
• Заемные средства, выделяемые на рефинансирование займов, полученных в иных финансово-кредитных учреждениях. Они передаются в пользование клиентов по ставке 14,25-15%.

Дополнительно Сбербанк выдает нецелевые займы под залог недвижимых объектов, а также небольшие кредиты на ведение подсобного хозяйства. К тому же финансово-кредитное учреждение предлагает клиентам кредитную пластиковую карточку универсального или партнерского типа.

Стоимость кредитов в Сбербанке сегодня

Крупнейший финансовый институт России весьма гибко реагирует на изменения ключевой ставки, в связи с этим еще с начала лета 2015 года руководство Сбербанка заявило публично о своем намерении постепенно понизить процент по основным кредитным продуктам на 1-6%.

На фоне этого заявления начал осуществляться пересмотр стоимости займов, в том числе:

• ставка по потребительскому займу при наличии поручительства составляет 16,5%;
• цена займов на потребительские нужды без обеспечения – 17,5%;
• процент кредитов, направляемых на внешнее рефинансирование – 17,5%;
• стоимость заемных средств, выделяемых на ведение подсобного хозяйства, составляет 24%.

При этом руководство Сбербанка РФ отмечает, что стоимость заемных средств в каждом отдельном случае устанавливается индивидуально, ровно как и срок кредитования. Факторами, определяющими такое решение, выступают надежность и платежеспособность заемщика.

Так, кредит на потребительские нужды с поручительством может быть оформлен по ставке 16,5-21,5%, а без обеспечения – 17,5-22,5%. В итоге – чем больше доказательств своей способности своевременно погашать заем представит заемщик, тем больше вероятность получения им заемных средств на весьма выгодных условиях.

Что касается ипотеки, то с июля все программы подешевели на 1%. К тому же было запущено предложение «Ипотека с государственной поддержкой» в рамках которой привлечь жилищный заем можно всего под 11,9%.

Понижение ставок затронуло преимущественно кредитные предложения в рублях. В то же время, всего за два месяца такое решение способствовало увеличению числа кредитных заявок от потенциальных клиентов на 20%. Предполагается, что по мере замедления темпов инфляции в России, Сбербанк продолжит политику удешевления своих кредитных продуктов.