Характеристика чека как ценной бумаги. ЧЕК это что такое ЧЕК: определение — Право.НЭС Содержание чека

17.12.2023

Понятие ценной бумаги

Так называют документ, который удостоверяет с соблюдением установленной формы и обязательных реквизитов имущественные права, осуществляющихся или передающихся только при его предъявлении.

Ценная бумага - это документ, предоставляющий определенные права его владельцу. Поэтому стоит отметить, что данные права охраняются государством и прописаны в основных нормативных актах, которые регулируют процессы, связанные с ценными бумагами. В списке этих документов - 39 ФЗ «О рынке ценных бумаг» от 22.04.1996г., 208 ФЗ «Об акционерных обществах» от 26.12.1995г. и Глава 7 Гражданского кодекса РФ «Ценные бумаги». Соответственно, все нюансы, связанные с ценными бумагами, прописаны в данных юридических документах.

Классификация ценных бумаг

Классификация ценных бумаг достаточно разнообразна. Прежде всего можно условно (поскольку это разделение не прописано в законах) выделить биржевые и внебиржевые ценные бумаги - то есть не все ценные бумаги можно купить/продать на бирже. Мало того, даже привычные многим акции далеко не всегда торгуются на Московской бирже. На главной площадке России торгуются около 300 акций различных компаний, а акционерных обществ, естественно, намного больше, причем значительная часть из них не размещает акции на бирже. Но основные гиганты российского бизнеса присутствуют на биржевых торгах. Та же самая ситуация и с облигациями - они тоже могут быть как биржевыми, так и внебиржевыми. Конечно, внебиржевые акции и облигации тоже можно покупать/продавать, но это довольно сложно. Кроме того, в таких случаях это будет частная сделка между покупателем и продавцом, а в биржевых сделках гарантом ее законности выступает биржа.

Существует два вида ценных бумаг: именные и на предъявителя. Именные - те, в которых содержится информация об их собственнике, которая зафиксирована либо в реестре владельцев, либо непосредственно на самом бланке. Причем для того, чтобы изменить право собственности на данный вид бумаг, необходима идентификация их владельца. В свою очередь, что значит ценные бумаги «на предъявителя»? Собственником таких бумаг считается то лицо, которое их предъявило. А значит, для перехода прав собственности не требуется идентификация владельца.

К основным ценным бумагам относятся:

· депозитарные расписки,

· облигации,

· векселя,

· сберегательные сертификаты,

· закладные.

На Московской бирже торгуются акции, облигации и депозитарные расписки. В свою очередь, не относятся к биржевым ценным бумагам чеки, закладные и сберегательные сертификаты.

В глобальном смысле ценные бумаги делятся на две больших категории: долевые и долговые. К долевым относятся бумаги, предоставляющие право распоряжаться судьбой эмитента согласно принадлежащей доле. Эмитентом называют организацию, выпустившую данные бумаги, а эмиссией - сам процесс их выпуска. Акции относятся как раз к долевым ценным бумагам.

Долговые же бумаги представляют собой документ об обязательствах их эмитента выплатить их держателю соответствующую сумму или предоставить иные активы в определённом качестве и количестве. К долговым ценным бумагам относят облигации - биржевые долговые бумаги, а векселя, сберегательные сертификаты и чеки можно отнести к внебиржевым долговым ценным бумагам.

Термин «чек» означает, что ценная бумага выпущена в бумажной или документарной форме. Также существуют ценные бумаги в бездокументарной форме - существующие в виде соответствующих записей в реестре. В наши дни акции и облигации торгуются на бирже именно в бездокументарной форме, да и внебиржевые сделки проходят с помощью оформления договоров купли-продажи, служащими основаниями для передачи прав собственности без непосредственной передачи в бумажной форме.

Основные виды ценных бумаг

Теперь, когда вы представляете, что такое ценные бумаги, поговорим подробнее об их основных видах, а также свойствах каждого из них.

Акции . Акцией называют эмиссионную ценную бумагу, свидетельствующую о вложении денежных средств в капитал акционерного общества и закрепляющую права её владельца на получение части прибыли компании в виде , а также на участие в управлении и на часть имущества, оставшегося после ликвидации АО.

Так как прибыль компаний неравномерна (и распределяется в форме дивидендов), то и стоимость акций может сильно колебаться внутри даже одного года (это называется высокой волатильностью). Что, в свою очередь, позволяет зарабатывать не только на получении дивидендов (в текущих условиях дивидендная доходность акций в среднем составляет 7-10% от их стоимости), но и на разнице курсов покупки и продажи в связи с наличием колебаний цен. Причем на наиболее ликвидных акциях можно зарабатывать не только на росте их стоимости, но и на снижении. В этом случае мы имеем дело с так называемой короткой позицией (short, шорт), которая заключается в том, чтобы взять акции у брокера, продать их, а после купить уже дешевле и вернуть их брокеру, взяв себе финансовую разницу. Но стоит учесть, что подобные сделки требуют большего опыта.

Акции, в свою очередь, бывают обыкновенными (ао - акция обыкновенная, или «обычка») и привилегированными (ап, «префы»). Обыкновенные акции несут в себе стандартную, данную в законном определении, функцию, а префы не предоставляют их владельцам право на управление компанией, но при этом дают преимущественное право на получение дивидендов. Кроме того, при ликвидации компании сперва происходит возмещение владельцам префов, а уже потом - обыкновенных .

Рис. 1. График цены акции Сбербанка

Облигации . Так называется эмиссионная ценная бумага, которая подтверждает, что держатель дал «в долг» эмитенту, а значит, имеет право получить от эмитента в установленный срок номинальную стоимость бумаги (в размере суммы, обозначенной в документации, которая сопровождает выпуск облигации) и прописанный в ней процент от этой стоимости или иной имущественный эквивалент. Облигацией также могут быть предусмотрены и другие имущественные права её держателя, если это не противоречит законодательству РФ.

Что дают такие ценные бумаги? Облигации на сегодняшний день представляют замечательную альтернативу банковским депозитам, часто превосходя их в доходности и обладая рядом схожих характеристик:

· конечность: выплаты основного долга по облигациям происходят в дату погашения;

· выплата процентов: большинство облигаций купонные, то есть выплаты по ним происходят каждые полгода или ежеквартально.

Но помимо всего прочего, облигации можно покупать и продавать на биржевых торгах (депозит продать нельзя), а их волатильность - намного меньше, чем у акций, что дает возможность с легкостью покупать и продавать эти бумаги по приблизительно одной и той же цене, получая при этом деньги за срок держания. Для желающих инвестировать в биржевые активы суммы денежных средств ежепериодно (с зарплаты) облигации будут замечательным выбором.

Рис. 2. График цены облигации ВТБ БО-43

Облигации, в свою очередь, бывают дисконтными и купонными. В случае дисконтных бумаг облигации выпускаются дешевле, чем погашаются, без промежуточных выплат (на практике встречаются редко). Купонные выпускаются и погашаются по одинаковой стоимости, но происходят промежуточные выплаты (выплаты купонов). На практике большинство бумаг - купонные.

Купоны могут быть как постоянными, так и переменными - то есть зависеть от каких-либо факторов. При этом специфика их изменения прописана в сопроводительной документации (решение о выпуске и проспект эмиссии).

На биржевых торгах вращается несколько видов облигаций:

· государственные облигации (ОФЗ), гарантом выплат по которым является само государство;

· муниципальные - облигации различных областей, федеральных округов, городов и так далее - крайне надежные бумаги, предполагающие несколько большую доходность, чем ;

Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю

В чековых отношениях участвуют три лица - чекодатель, плательщик и чекодержатель (ремитент).

Круг этих лиц может быть расширен в результате передачи чека по индоссаменту или предоставления гарантии платежа по чеку (аваль)

Чекодатель - это юридическое или физическое лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков. Чекодатель не может быть плательщиком. В качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков. Чекодержатель - это кредитор, перед которым имеет обязательства плательщик, а в случае неоплаты чека - и чекодатель

Основанием для выдачи чека является соглашение между чекодателем и плательщиком (чековыйдоговор), согласно которому последний обязуется оплатить чеки при наличии у него средств, находящихся на счете

Чеки, выпускаемые банками, должны содержать все обязательные реквизиты, установленные ГК, а также могут иметь дополнительные реквизиты, определяемые целями их применения. Форма чека устанавливается банком самостоятельно 3.7. Чек 139 Виды чеков различаются в зависимости от срока платежа, порядка владения и др. (табл. 3.7.1),

Таблица 3.7.1. Классификация чексв Классификационные признаки Виды чеков 1. Порядок владения Именной

Ордерный

На предъявителя 2. Территория Национальные

Стран СНГ

М еж дунаро дные 3. Срок оплаты 10 дней; 20 дней; 70 дней 4. Гарантия оплаты Авалир ованные Частично авалир ованные Неав алир ованные 5. По форме выпуска Бумажные 6. Возможность передачи Индоссируемые Неиндоссируемые Чек может быть выдан или на предъявителя (предъявительский чек), или приказу определенного лица (ордерный чек), или на имя определенного лица (именной чек). Чек может быть выдан приказу или на имя чекодателя. Если в чеке не указано, что он выдан приказу или на имя определенного лица, чек считается выданным на предъявителя.

По возможности передачи другому лицу: чеки индоссируемые и неиндоссируемые. Именной чек не подлежит передаче. Передача ордерного чека совершается посредством передаточной надписи на обороте чека-индоссамента.

Индоссамент бывает: бланковый, именной, целевой и безоборотный На именном индоссаменте указывается конкретное лицо, которому передается чек, и подпись передающего лица. Бланковый индоссамент - на предъявителя, оформляется подписью чекодержателя. Целевой индоссамент: держатель чека указывает на обороте цель передачи чека другому лицу и ограничивает возможность получения денег по чеку. Безоборотный индоссамент - индоссамент, ограничивающий или исключающий возможность предъявления претензий по чеку в случае его неоплаты; держатель чека использует слова «без оборота» в тексте индоссамента,

В зависимости от территории, на которой выписаны чеки, их можно разделить на национальные, которые выписаны на территории государства; стран СНГ, выпущенные на территории стран СНГ; международные, оформленные на территории другого государства

Чек должен быть предъявлен к оплате в установленные сроки: в течение 10 дней со дня его выдачи, если чек выписан на территории РФ в течение 20 дней, если чек выписан на территории стран СНГ; 70 дней, если чек выписан на территории другого государства.

Отзыв чека до истечения срока для его предъявления не допускается

Платеж по чеку может быть гарантирован полностью или частично посредством аваля. По гарантированности оплаты чеки делят на авалиро-ванные, частично авалированные и неавалировэнные. Гарантированные чеки снабжены отметкой о поручительстве - авалем. Авалист (им может быть любое лицо, за исключением плательщика) должен указать, за кого он поручается.

Чеки бывают расчетные и кассовые. Расчетный чек - это чек, который применяется для осуществления безналичных расчетов. Кассовый чек - это чек, который применяется для получения наличных денежных средств

Чек может быть кроссированным. Это чек, лицевая сторона которого перечеркнута двумя параллельными линиями. Кроссирование бывает общим и специальным. Если между двумя параллельными линиями вписано наименование кредитного учреждения (специальное перечеркивание), то это специальное кроссирование, и чек может быть оплачен лишь поименованному кредитному учреждению. Чек, на лицевой стороне которого проведены две параллельные линии (общее перечеркивание), независимо оттого, проведены ли они чекодателем или кем-либо из чекодержателей, может быть оплачен только кредитному учреждению. Такое кроссирование является общим

Тест 1, Выбор верного ответа

1. Письменное поручение чекодателя банку уплатить чекополуча-телю указанную в нем сумму денег - это

а) чек; б)вексель

в) депозитный сертификат,

2. Гарантийная надпись на чеке или векселе называется

а) индоссамент;

б) акцепт; в)аваль

3. Плательщиком по чеку всегда выступает:

б) чекополучатель

в) чекодатель

4. Чек является

а) расчетным документом и банковской ценной бумагой одновременно;

б) капиталораспорядительной ценной бумагой

в) инвестиционной ценной бумагой

5. Особенностью чека является

а) возможность его погашения

б) невозможность его покупки на вторичном рынке

в) возможность его выписки

6. Основные функции чека:

а) средство платежа

б) средство получения платежа

в) средство получения платежа и средство обращения

7. Чек без указания наименования чекодержателя

а) рассматривается как чек на предъявителя

б) считается недействительным

в) рассматривается как ордерный чек,

8. В течение какого срока со дня выписки чек является действительным согласно нормативно-правовому акту ЦБ РФ

б) 10 дней;

9. Плательщиком по чеку могут быть

а) исключительно банки

б) банки и профессиональные участники рынка ценных бумаг;

в) любые коммерческие организации, за исключением производственных кооперативов

10. Покрытием чека в банке чекодателя могут быть

а) только денежные средства, депонированные чекодателем на отдельном счете

б) средства, депонированные чекодателем на отдельном счете, а также средства на соответствующем счете чекодателя не свыше суммы, гарантированной банком по согласованию с чекодателем при выдаче чеков

в) средства, депонированные чекодателем на отдельном счете; средства на соответствующем счете чекодателя не более суммы, гаран

Глава 3. Сущность и содержание отдельных видов ценных бумаг

тированной банком по согласованию с чекодателем при выдаче чеков; средства третьего лица, имеющего расчетный счет в банке-плательщике по чеку, указанные чекодателем Форма чека определяется

а) кредитной организацией самостоятельно

б) Центральным банком РФ

в) Министерством финансов РФ Участниками чекового правоотношения выступают:

а) два лица: чекодатель-банк и чекодержатель (коммерческая организация)

б) три лица: чекодатель, плательщик по чеку (исключительно банк) и чекодержатель

в) четыре лица: банк-эмитент чеков, чекодатель, банк, исполняющий обязательство по чеку, и чекодержатель

Если хотя бы один из обязательных реквизитов, установленных для чека в ГК РФ (за исключением указания места составления чека), отсутствует, то это обстоятельство

а) лишает чек юридической силы

б) делает гражданско-правовое обязательство, по которому выписан чек, недействительным

в) влияет таким образом, как указано в вышеперечисленных пунктах.

Чек может быть выписан

а) определенному лицу без каких-либо оговорок;

б) определенному лицу с оговоркой «приказу» (ордерный чек) или с оговоркой «не приказу» (именной чек)

в) определенному лицу с оговоркой «приказу» или без нее (ордерный чек); определенному лицу с оговоркой «не приказу» (именной чек); предьявителю с записью «предьявителю» (чек на предьявителя)

Выдача чека

а) погашает денежное обязательство, во исполнение которого он выдан

б) не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он выдан

в) погашает любое гражданско-правовое обязательство, во исполнение которого он выдан

16. Чек должен содержать

а) наименование «чек», наименование плательщика и получателя денежных средств, указание валюты платежа, указание о процентах, указание даты составления чека, указание срока исполнения чека, подпись чекодателя

б) наименование «чек», поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму, наименование плательщика и указание номера счета, с которого должен быть произведен платеж, указание валюты платежа, указание даты и места составления чека, подпись чекодателя

в) наименование «чек», поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму, наименование плательщика, подписи чекодателя и чекодержателя

17. За неоплату чека перед чекодержателем солидарную ответственность несут:

а) чекодатель, плательщик, авалисты, индоссанты

б) чекодатель, авалисты, индоссанты; плательщик не несет ответственности перед чекодержателем

в) плательщик, авалисты, индоссанты; чекодатель не несет ответственности перед чекодержателем

18. Авалистом по чеку может быть

а) любое лицо

б) плательщик;

в) любое лицо, за исключением плательщика

19. Если чек выписан на территории стран СНГ, то он подлежит оплате в течение:

20. Если чек выписан на территории другого государства, то он подлежит оплате в течение

Тест 2, Исключение несоответствия

1. Обязательные реквизиты чека по гражданскому законодательству РФ:

Глава 3. Сущность и содержание отдельных видов ценных бумаг

а) указание о процентах;

б) поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму;

в) наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж;

г) указание валюты платежа

д) указание даты и места составления чека;

е) подпись лица, выписавшего чек, - чекодателя

ж) наименование «чек»

з) наименование первого приобретателя чека,

2. Расчетный чек

а) именной чек

б) инкассированный чек;

в) переводной чек;

г) депозитный чек;

д) кроссированный чек;

е) индоссированный чек;

ж) предъявительский чек;

з) отзывной чек,

3. Банковские безналичные расчеты без использования ценных бумаг- это расчеты

а) платежными поручениями

б) инкассовыми поручениями

в) по аккредитиву;

г) именными чеками

д) ордерными чеками

е) векселями

ж) платежными требованиями

з) депозитными сертификатами

4. Операциями с чеком на рынке ценных бумаг являются

а) выпуск;

б) погашение

в) авалирование;

г) консолидация

д) выплата обеспечения

ж) получение страховых взносов

з) индоссирование

5. Ценные бумаги, выпускаемые исключительно банками, - это

а) сберегательная книжка на предъявителя

в)закладная

г) депозитный сертификат;

д) именная сберегательная книжка;

е) сберегательный сертификат;

ж) банковская гарантия

з) кредитная банковская карта

Тест 3, Поиск альтернативы

Ответьте «Да» или «Нет»

1. Ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю, - это вексель?

2. Юридическое или физическое лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков, - это чекодержатель?

3. Может ли физическое лицо быть плательщиком по векселю?

4. Чек не требует акцепта плательщика?

5. В качестве чекодателя или чекодержателя может выступать физическое лицо?

6. Чекодатель не может быть плательщиком по чеку?

7. Чекодержатель - это кредитор, перед которым обязан плательщик, а в случае неоплаты чека - и чекодатель?

8. Основанием ли выдачи чека является соглашение между чекодателем и плательщиком?

9. Форма чека и порядок его заполнения определяются законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами?

10. Чек, не содержащий указание места его составления, рассматривается как подписанный в месте нахождения чекодателя?

11. Если в чеке не указано, что он выдан приказу или на имя определенного лица, чек считается выданным на предъявителя?

12. Индоссамент, ограничивающий или исключающий возможность предъявления претензий по чеку в случае его неоплаты, - это целевой индоссамент?

146_Глава 3. Сущность и содержание отдельных видов ценных бумаг 1 Чек 1 Банк, гдечекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков 2 Чекодержатель 2 Юридическое или физическое лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми оно вправе распоряжаться путем выставления чеков 3 Плательщик 3 Чек, который передается простым вручением или предъявлением 4 Авалист 4 Кредитор, перед которым обязан плательщик, а в случае неоплаты чека - и чекодатель 5 Чекодатель 5 Передаточная надпись на чеке 6 Именной чек 6 Ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы ч еко держателю 7 Ордерный чек 7 Чек, лицевая сторона которого перечеркнута двумя параллельными линиями 8 Чек на предъявителя 8 Лицо, гарантирующее оплату чека 9 Индоссамент 9 Чек, который выписывается на имя конкретного лица без права передачи другим лицам 10 Кро ссир ованньтй ч ек 10 Чек, который выписывается по приказу определенного лица с правом передачи другим лицам с помощью передаточной надписи 13. Индоссамент, совершенный плательщиком, является недействительным?

« Чек» происходит от персидского и переводится как «документ», «договор». Чек (cheque, англ., check, ам.) – письменное безусловное предложение чекодателя плательщику совершить платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Чековая форма расчетов возникла как закономерный этап развития денежного обращения в процессе постепенного вытеснения из него наличных денег. Чек обладает рядом специфических черт, отражающих его правовую природу:

1. Чек – это ценная бумага ;

2. Безусловный характер обязательства по чеку;

3. Чек - абстрактное обязательство . Права чекодержателя не зависят от основания выписки чека;

4. Чек – денежное обязательство . Чек дает право уполномоченному лицу требовать исключительно уплаты определенной денежной суммы;

5. Чек – строго формализованный документ . Признание документа чеком предполагает наличие в нем определенного набора составных элементов - реквизитов. Несоответствие формы документа формальным признакам имеет своим следствием утрату силы чека.

Чековая форма расчетов обладает следующими особенностями:

1. Чековая форма расчетов представляет собой гарантированную форму расчетов , поскольку выписываемый чек должен иметь покрытие . Источником покрытия могут выступать средства, находящиеся на текущих и других счетах клиента. В качестве источника покрытия могут быть также средства предоставленного банком кредита.

2. Плательщиком по чеку всегда выступает банк , в котором чекодателю открыты текущие, депозитные или другие счета. Однако банк-плательщик не несет ответственности перед чекодержателем за оплату выставленного на него чека. Он осуществляет платеж только при наличии средств у чекодателя.

3. Выдача чека не является погашением долга, поскольку его оплата происходит только после передачи средств в распоряжение чекодержателя наличными или безналичным путем.

4. Чек оплачивается по предъявлении и не является инструментом кредита.

Чек выполняет функции средства обращения и платежа . Чек возник из функции денег как средства платежа. Чеки замещают в обороте деньги, однако не являются действительными деньгами. Он является обязательством частного порядка и не может использоваться как всеобщее платежное средство. Как средство обращения чек также используется в ограниченных пределах. Чек является исключительно письменным распоряжением банку на выплату средств с текущего счета чекодателя. Чек не выступает инструментом кредита, и всякое начисление процентов на его сумму запрещено. Он оплачивается по предъявлении.

Чековая форма расчетов имеет свои достоинства . Они заключаются в упрощении расчетов между контрагентами, а также между банком и клиентом; ускорении платежей, поскольку чеки оплачиваются по предъявлении; экономии расходов по обращению действительных денег.

Вопрос 2. Законодательные основы использования чеков в международном платежном обороте.

Форма чеков и их обращение регламентируется национальным законодательством и нормами международного права. С расширением сферы применения чеков в международном платежном обороте возникла необходимость разрешения коллизий в чековом обращении и унификации чековых законов. Такая унификация была проведена на Женевской конференции в 1931 г. Результатом работы Женевской конференции явилось подписание странами-участницами трех конвенций:

v Конвенции, устанавливающей единообразный закон о чеках (Единообразный чековый закон, ЕЧЗ);

v Конвенции, имеющей своей целью разрешение некоторых коллизий законов о чеках;

v Конвенции о гербовом сборе в отношении чеков.

В мировом хозяйстве наряду с женевскими правилами ряд стран используют нормы англо-американского права в регулировании чекового обращения.

В настоящее время по отношению к регулированию чекового обращения все страны мирового хозяйства можно разделить на три группы :

1) Страны, придерживающиеся норм ЕЧЗ и имеющие национальные законодательства, основанные на Женевских конвенциях;

2) Страны, основывающие свое национальное законодательство о чеках на англо-американской системе права;

3) Страны, имеющие собственное законодательство, не относящееся ни к одной из двух доминирующих систем права (Россия, Болгария).

Вопрос 3. Содержание чекового документа.

В соответствии с ЕЧЗ чек должен содержать следующие основные элементы:

1) «чековую метку» - наименование «чек», выраженное на том языке, на котором он составлен;

2) простое и ничем не обусловленное предложение уплатить определенную сумму;

3) наименование плательщика;

4) указание места платежа, в котором должен быть совершен платеж;

5) указание даты и места составления чека;

6) подпись чекодателя.

Чек может быть выставлен на чекодателя. Допускается выставление чека и за счет третьего лица.

В соответствии с ЕЧЗ чек может быть выставлен в нескольких экземплярах, за исключением чеков на предъявителя. В случае выставления чека в нескольких экземплярах:

Ø в тексте чека следует указывать последовательный номер каждого экземпляра, иначе каждый экземпляр будет рассматриваться как самостоятельный чек;

Ø платеж по одному экземпляру автоматически погашает все другие экземпляры;

Ø при передаче чека по индоссаменту индоссируются все экземпляры чека одному лицу.

Вопрос 4. Обращение чеков в международном платежном обороте.

Чек относится к категории оборотных документов и может передаваться по индоссаменту. Индоссамент совершается на оборотной стороне чека и подписывается лицом, сделавшим надпись. Индоссамент может быть также совершен на аллонже.

Чекодатель может определить чек как оборотный или безоборотный.

Чек, выставленный с оплатой определенному лицу с прямой оговоркой «приказу» или без нее может быть передан по индоссаменту. Чек, выставленный с оплатой определенному лицу с оговоркой «не приказу» или равнозначной, может быть передан лишь с соблюдением формы и последствиями обыкновенной цессии .

Различают следующие виды индоссаментов: именной; ордерный; бланковый; препоручительный.

Именной индоссамент – индоссамент, указывающий наименование лица, которому передается чек. Ордерный индоссамент – индоссамент, содержащий наименование лица, которому передается чек, с оговоркой «или его приказу». Бланковый индоссамент – индоссамент, состоящий из одной подписи индоссанта.

Препоручительный индоссамент – индоссамент, который уполномочивает названное в нем лицо на реализацию всех прав по чеку, но индоссировать его он может только в порядке препоручения . Такой индоссамент используется при передаче чека банку для получения платежа в пользу индоссанта. Банку могут также вменяться функции по протесту чека в случае его неоплаты. Препоручительный индоссамент сопровождается специальной оговоркой «валюта к получению», «на инкассо», «как доверенному».

Индоссамент выполняет три функции:

1) трансферабельную. Индоссамент передает права получения платежа по чеку от одного лица к другому.

2) гарантийную. Индоссант принимает на себя ответственность за оплату чека перед индоссатом. Все индоссанты несут солидарную ответственность перед чекодержателем.

3) легитимационную. Она заключается в подтверждении правовых полномочий нового держателя чека. С помощью индоссамента указывается, что держатель чека владеет им на законных основаниях.

Вопрос 5. Виды чеков.

В мировой банковской и коммерческой практике используется значительное разнообразие чеков, которые можно классифицировать по различным признакам.

1.По степени идентификации получателя денег по чеку различают именные, ордерные и предъявительские чеки .

2. По способу платежа по чеку различают расчетные и кроссированные чеки.

3. По субъектам эмиссии чеки подразделяются на банковские и фирменные (коммерческие).

Особую группу составляют дорожные чеки. Дорожный чек – обязательство выпустившей его компании выплатить указанную в чеке сумму владельцу чека. Дорожный чек представляет собой выпущенный типографским способом бланк, в который внесены все реквизиты чека, включая сумму чека. Дорожные чеки по внешнему виду весьма схожи с банкнотами.

Долгое время дорожные чеки являлись доминирующим инструментом на данном сегменте рынка банковских услуг. Однако появление кредитных карточек создало чекам весьма жесткую конкуренцию. Они становятся все более удобными для клиентов, регулярно выезжающих за границу. Имеет место тенденция сокращения объемов продаж крупнейшими эмитентами дорожных чеков. Однако, несмотря на сильную конкуренцию со стороны кредитных карт, крупные компании по выпуску дорожных чеков прогнозируют сохранение этим бизнесом своих позиций на мировом рынке достаточно долгое время. Этому будет способствовать и имеющая место проблема в технологии использования кредитных карточек, которая не может быть решена быстро: существующая несовместимость систем банкоматов в разных частях света.

ГК РФ: чеком признается ц.б., содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

Основными признаками чека как ц.б. являются: 1) это документ, удостоверяющий имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при его предъявлении. Имущественными правами в данном случае являются требования уплаты определенной денежной суммы; 2) этот документ должен быть выполнен с соблюдением требований к его форме и содержать обязательные реквизиты (наименование «чек», включенное в текст документа; поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму; наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж; указание валюты платежа; указание даты и места составления чека; подпись лица, выписавшего чек, - чекодателя).

Чекодержатель - любое физическое или юридическое лицо. Плательщик по чеку - только банк, в котором чекодатель имеет счет и который выдал ему чековую книжку. Владелец чека предполагается добросовестным чекодержателем. Чек подлежит оплате по предъявлении. Чек, предъявленный к оплате ранее даты, указанной в качестве даты выписки, подлежит оплате в день предъявления. Датой, от которой начинается отсчет срока оплаты, считается дата, указанная на чеке в качестве даты выписки.

12. Коносамент как ценная бумага.

Коносамент выполняет 3 функции: а) свидетельствует о заключении договора перевозки; б) является распиской в получении груза перевозчиком; в) является товарораспорядительным документом (ценной бумагой).

Коносамент - это один из главных документов при перевозке грузов морским путем и представляет собой свидетельство, кот. выдается перевозчиком после приема груза по требованию отправителя груза.

Коносамент бывает: 1) именной , если он выдан на имя опред. получателя и может передаваться по именным передаточным надписям или в иной форме в соответствии с правилами, установленными для уступки требования; 2) ордерный , если он выдан по приказу отправителя или получателя и может передаваться по именным или банковским передаточным надписям; 3) на предъявителя , если он передается посредством простого вручения.

13. Государственные и муниципальные ценные бумаги, их разновидности.

Государственные ц.б. – это бумаги, которые выпускаются и обеспечиваются государством и используются для пополнения государственного бюджета.

Выпускаются для привлечения в сферу гос. кредита сбережений населения. Могут быть в любой момент предъявлены к оплате, но при досрочном предъявлении процентные выплаты по ним резко снижаются.

К ним относятся: государственные краткосрочные бескупонные облигации (ГКО); облигации федерального займа с переменным купоном (ОФЗ-ПК); облигации государственного сберегательного займа РФ (ОГСЗ); облигации внутреннего государственного валютного облигационного займа (ОВВЗ); облигации и другие ц.б. субъектов РФ; другие Г.ц.б. РФ; облигации и ц.б. органов местного самоуправления.

Виды : Наличные и безналичные; Документарные и бездокументарные; Гарантированные и доходные; Рыночные и нерыночные; Именные и на предъявителя.

Функции : налоговое освобождение, обслуживание государственного долга, финансирование гос. доходов.

Разновидности по сроку действия : краткосрочные облигации –на срок от недели до 1 года, среднесрочные –на срок от 1 года до 5 лет, долгосрочные –на срок более 5 лет.

Муниципальные ц.б. выпускаются органами местного самоуправления для покрытия дефицита местных бюджетов и целевого финансирования территориальных программ.